손해보험 관련주 TOP7

손해보험 관련주 목차

 

 

 

 

1. 손해보험 관련주 - DB손해보험(005830)

DB손해보험 개요

1962년 한국자동차보험공영사로 출발하여 2017년 DB손해보험으로 사명을 변경함. 주요 종속회사로 DB생명보험, DB캐피탈이 있음. 업무 효율과 전문성 제고를 위해, 보상 및 대고객 서비스 3개 기능을 분사하여 DB CAS손해사정, DB CSI손해사정, DB CNS 자동차손해사정을 자회사로 출범. 글로벌 초우량 보험사로 발돋움하기 위하여 미국을 해외 거점시장으로 집중 공략하고 중국, 인도네시아, 미얀마 등지에 사무소를 개설함.

 

 

DB손해보험 실적

2022년 12월 전년동기 대비 연결기준 매출액은 9.5% 증가, 영업이익은 20.3% 증가, 당기순이익은 13.1% 증가. 손해율은 전기 대비 2.1%p 하락한 80.0%, 사업비율은 전기 대비 1.2%p 상승한 20.6%를 기록함. ROA와 ROE는 전기 대비 상승한 2.25%와 17.36% 임. 사업경쟁력 강화 및 업무 효율화 등을 위하여 2022.12.1일자로 조직개편을 단행하여, 본부 2개와 부서 4개가 증가함.

 

 

 

2. 손해보험 관련주 - 롯데손해보험(000400)

롯데손해보험 개요

대한화재해상보험으로 설립된 손해보험사로 2008년 롯데그룹에 편입되었으나, 2019년 최대주주가 빅튜라(유)로 변경됨에 따라 기업집단 롯데에서 제외됨. 업계 최초로 하이브리드 자동차 보험료 할인을 실시하는 등 지속적으로 친환경보험상품을 개발하고, 녹색사업장 구축을 위해 노력하며 글로벌 주요 환경 이슈에 대응함. 안정적 자본건전성의 기반을 구축하여 신용평가사가 실시한 보험금 지급 능력 평가에서 A등급(안정적)을 획득함.

 

 

롯데손해보험 실적

2022년 12월 전년동기 대비 별도기준 매출액은 1.9% 증가, 영업이익 적자전환, 당기순이익 적자전환. 일반, 자동차보험의 질적 개선 및 장기보험 중심의 성장을 바탕으로 전년 대비 2.6% 증가한 2조3,292억원의 원수보험료를 달성함. 장기보험 매출확대에 따른 일시적인 판매비 증가와 금융시장 여건 악화에 따른 금융자산 평가손실 등으로 인하여 631억원의 당기순손실을 기록함.

 

 

 

3. 손해보험 관련주 - 삼성화재(000810)

삼성화재 개요

국내에서 가장 규모가 큰 삼성계열의 손해보험사로, 손해보험업과 제3보험업을 핵심사업으로 영위하고 있음. 회사가 제공하는 상품의 보종별 매출 비중은 일반보험 8.1%, 장기보험 61.7%, 자동차보험 30.2%이며, 국내 3개, 해외7개의 연결대상 자회사가 있음. 삼성화재 중국법인에 대한 중국금융감독당국의 최종승인을 득함. 중국 최대 IT기업인 텐센트와 협력하여 중국법인을 합작법인 형태로 전환할 예정임.

 

 

삼성화재 실적

2022년 12월 전년동기 대비 연결기준 매출액은 5.5% 증가, 영업이익은 6.6% 증가, 당기순이익은 14.1% 증가. 원수보험료는 전년 대비 1.8% 성장한 20.0조원이며 손익 측면에서는 실손 손해율의 개선 등으로 위험손해율이 전년 대비 3.1%p 감소한 86.9% 수준을 기록함. IFRS17 도입에 따라 수익 재원 극대화를 위해 세만기 상품 및 유지율이 양호한 무해지환급형 보험 등 고CSM 상품 판매에 집중할 계획임.

 

 

 

4. 손해보험 관련주 - 코리안리(003690)

코리안리 개요

국내 유일의 전업 재보험사로, 국내를 비롯하여 전세계에 걸친 폭넓은 해외 네트워크를 구축하며 글로벌 재보험사로써 세계 시장에서의 입지를 강화해가고 있음. 주요 사업으로 손해보험 재보험의 출수재 업무, 생명보험 재보험의 출수재 업무, 해외 보험 업무 등을 영위하고 있음. 국내 재보험 시장에서 50% 이상의 시장점유율을 유지하고 있음. 국제신용평가기관으로부터 신용등급 A(stable) 유지 중.

 

 

코리안리 실적

2022년 12월 전년동기 대비 연결기준 매출액은 15.2% 증가, 영업이익은 5.4% 감소, 당기순이익은 2.9% 증가. 보험영업실적은 수입보험료 전기 대비 16.1% 증가, 보유보험료는 20.3% 증가, 손해율은 1.1%p 감소한 86.8%, 사업비율은 전기대비 0.3%p 증가한 13.8%를 기록함. 투자영업실적은 운용자산의 성장과 금리 상승에 따른 채권 이자수익에도 연말 환율 급변에 따른 외환차손으로 인해 소폭 감소함.

 

 

 

5. 손해보험 관련주 - 한화손해보험(000370)

한화손해보험 개요

대한민국 최초 민족자본 설립 손해보험사로 장기, 자동차, 일반보험분야에서 고객의 니즈에 맞는 다양한 상품 및 서비스를 제공하고 있음. 종속회사로 국내 최초의 디지털 보험사인 캐롯손해보험이 있으며, 종속회사로 국내 최초의 디지털 보험사인 캐롯손해보험이 있음. 금융소비자보호법 시행에 맞춰 금융소비자보호 헌장 개정, 소비자 보호체계 강화 등을 통해 소비자 권익 보호에 최선을 다하고 있음.

 

 

한화손해보험 실적

2022년 12월 전년동기 대비 연결기준 매출액은 6% 증가, 영업이익은 82.9% 증가, 당기순이익은 106.9% 증가. 장기보장성보험 중심의 성장세가 자동차, 일반보험으로 다변화하였으며, 코로나 확산에 따른 반사효과 지속으로 성장성과 수익성이 개선됨. 일반보험의 손해율은 전년대비 1.5%p 증가, 장기보험과 자동차보험은 각각 전년대비 1.3%p, 4.1%p 감소하여 손해율은 전년대비 1.5%p 감소한 82.6%를 기록함.

 

 

 

6. 손해보험 관련주 - 현대해상(001450)

현대해상 개요

1955년 3월에 해상보험 전업회사로 보험업에 진출하여, 해상, 화재, 자동차, 장기,연금 및 퇴직보험 등의 손해보험 전 부문에 걸쳐 사업을 영위함. 신용평가기관인 A.M.Best로부터 A(Excellent) 등급, S&P로부터 A-(Stable)의 등급을 부여받고 있음. 2022년 12월 기준, 사업부 57개, 지점 344개, 보상S/C 15개 등이 전국 주요거점에 위치하고 있음.

 

 

현대해상 실적

2022년 12월 전년동기 대비 연결기준 매출액은 8.2% 증가, 영업이익은 26.4% 증가, 당기순이익은 32.8% 증가. 합산비율은 자동차보험과 장기보험 손해율 하락 및 사업비율개선에 따라 전년 대비 하락하였으며, 투자이익률은 시장금리 상승에 따라 소폭 개선되었음. 영업이익률 개선 요인은 대외 건물관리 계약 증가에 따른 매출 증가와 마진율 개선이며, 당기순이익은 세제개편 영향에 따른 법인세액 감소로 인해 큰 폭으로 증가함.

 

 

 

7. 손해보험 관련주 - 흥국화재(000540)

흥국화재 개요

1948년 고려화재해상보험주식회사로 설립되어, 2006년 태광그룹에 편입. 2009년 현재의 흥국화재해상보험주식회사로 변경함. 업계 대비하여 장기보험의 비중이 높은 구조를 가지고 있으며, 설계사 조직의 정착률은 업계 평균대비 지속적으로 양호한 수치를 기록하고 있음. 챗봇서비스, KSQI 우수콜센터 인증, 웹접근성 인증, RPA 도입 등 고객의 서비스 만족도 및 업무효율을 높이기 위해 지속적으로 노력하고 있음.

 

 

흥국화재 실적

2022년 12월 전년동기 대비 별도기준 매출액은 0.3% 증가, 영업이익은 141.1% 증가, 당기순이익은 137.7% 증가. 2022년 누계 원수보험료는 전년대비 0.7% 감소, 일반보험은 전년대비 9.5% 감소하였고 장기보험은 전년대비 0.2% 증가, 자동차보험은 전년대비 6.8% 감소함. 지급여력금액은 12,301억원, 지급여력기준금액은 7,531억원으로 위험기준지급여력비율(RBC)은 163.34%(추정)를 기록함.

 

 

 

손해보험 관련 이슈

1. 자연재해 발생 증가: 자연재해는 재정적인 손실을 초래할 수 있으며, 이로 인해 손해보험의 수요가 증가할 수 있습니다. 재난과 관련된 보상 요구가 늘어나면 손해보험 회사는 해당 분야에서 수익을 얻을 수 있습니다.

2. 경제 성장과 소비 증가: 경제 성장과 소비 증가는 개인과 기업이 손해보험에 대한 수요를 증가시킬 수 있습니다. 경제적 안정성이 향상되면 개인과 기업은 자산을 보호하기 위해 보험을 가입하고자 할 수 있습니다.

3. 금융 시장 변동성: 금융 시장의 변동성은 손해보험 회사에 영향을 줄 수 있습니다. 금융 상품과 관련된 위험을 보장하는 보험 상품의 수요가 금융 시장의 변동성과 관련이 있을 수 있습니다.

4. 법적 규제와 요구사항 변경: 법적 규제와 요구사항의 변경은 손해보험 회사에 영향을 미칠 수 있습니다. 보험 회사는 법적 요구사항에 따라 자산을 보장하고 손해를 보상해야 하기 때문에 법적 규제의 강화나 변경은 손해보험 사업에 영향을 줄 수 있습니다.

5. 기술 혁신과 디지털화: 손해보험 분야에서의 기술 혁신과 디지털화는 보험 상품의 개발과 고객 서비스의 향상을 도모할 수 있습니다. 디지털 플랫폼을 통한 온라인 보험 판매, 인공지능을 활용한 손해 진단 및 청구 처리 등은 손해보험 회사의 경쟁력을 향상시킬 수 있습니다.

6. 글로벌 시장 개척: 손해보험 회사가 글로벌 시장에서의 사업 개척을 성공적으로 추진하는 경우, 수익성과 성장성을 향상시킬 수 있습니다. 국제적인 사업 다각화와 다양한 시장의 포착은 손해보험 회사에 호황을 가져올 수 있습니다.

7. 지속 가능성과 사회적 책임: 보험 회사가 지속 가능한 사업 운영과 사회적 책임을 추구하는 것은 손해보험 사업의 성공과 호황을 이끌 수 있는 요인 중 하나입니다. 지속 가능한 보험 상품의 개발, 사회적 문제에 대한 보상 제공, 사회공헌활동 등은 손해보험 회사의 이미지와 신뢰도를 향상시킬 수 있습니다.